ATM从诞生到现在，已经走过了快半个世纪了。科技日新月异的发展，让这个本来只是需要吐出钞票的家伙变得更加复杂起来，现在ATM不仅仅是为客户提供取款服务，它已经包含了越来越多的功能，比如存款转账、手机取款和生活缴费等等，甚至波兰一家银行都已经推出了ATM小额贷款服务。

而未来ATM配备什么功能又有什么变化呢，以下功能是我们认为成为未来ATM的主流方式：

静脉扫描技术

生物识别技术在业界热议多年，目前全球仅有少数银行采用了这种技术。摆在银行面前的一大难题是：如何即保护好消费者账户信息的安全，又能够削减日益昂贵的管理费用。实际上这些技术对我们来说并不遥远，美国大通银行（JPM）一直与日本富士通科技公司合作开发掌静脉识别技术。富士通将该技术称为PalmSecure。你只需要将手悬空停在掌静脉扫描仪的上方，无需直接接触，就可以验证你的身份信息。它是如何工作的？扫描仪发射红外线到你手掌中，人体手掌中的血液中有一种血红素能够吸收红外线，依此取得个人静脉图谱，最后通过图像提取特征值与事先留存在金融机构的信息进行对比验证。听起来很复杂，但是整个过程真的很快，大约需要2秒钟。目前，富士通已经成功在巴西和日本推出了手掌静脉扫描功能的自动取款机。

银行自助信息亭（Bank Kiosks）

美国大通银行旗下400家网点安装了1000台”银行信息亭“。这种设备能够让客户取出各种面值的钞票，如1美元和5美元的零钞，且提供更高的每日取款额度（就像面对一个普通的银行柜员）。不仅如此，该设备承载更多的业务，例如缴水电费、电话费，取款，订票等等。银行信息亭就像一个迷你银行，未来它将变成一个真正具有全功能的银行设备。

面部识别ATM

要靠脸对着ATM取钱吗？是的！但不意味你长得漂亮就可以取到钱。作为生物识别技术的一部分，面部识别技术的发展正改变信息安全的验证方式。

面部识别技术目前更多的应用在ATM风险防范上，通过在ATM上加载人脸识别系统，能够正确的识别出当前操作人员的面部特征，在确认了取款人的眼睛、鼻子、嘴巴等部分鲜明轮廓特征之后，才能进行下一步交易，防止伪装或遮盖行为。目前全球众多ATM运营商并未全面普及人脸识别取款，主要原因是高昂的成本和个人隐私问题。而未来ATM人脸识别将有很大的市场空间。

全球领先的银行技术公司迪堡正在研制这种新型ATM机，通过收集人脸双眼的距离，以及颧骨下沉位置等面部数据，帮助机器辨别使用者身份，从而实现ATM交易业务。公司副总裁戴文·沃特森表示，他们目前已测试了包括人脸识别在内的多种生物特征识别方法。虽然便捷性大大提升，但注重个人隐私的用户担心，这种ATM机会保留他们的生物特征副本。

虚拟柜员机（VTM）

2012年，美元银行率先推出视频自动取款机。这家总部设在匹兹堡市、有着157年历史的区域性银行是美国第一家使用VTM的银行。2013年，美国银行业也推出了其视频互动ATM。上图是美国银行采用迪堡公司开发的VTM设备，除了提供基本的服务（现金和支票存款、取款和账户查询），还能够通过安装在机器上的摄像机与后台的银行工作人员进行联系。

智能手机与ATM联姻

移动技术已成为席卷世界的狂潮，ATM只是被它淹没的其中一个阵地而已。可以预见，智能手机将对金融行业带来重大的变化。而移动技术与ATM的结合，也改变了ATM的传统交易方式，这种采用手机无卡取款的技术成为ATM行业创新的一个亮点。这项技术不仅给客户带来便利体验，同时无卡取款能够有效避免磁卡信息被侧录盗刷。

Wintrust银行和City National银行与FIS公司曾推出了手机无卡取款ATM机。这种新新技术让客户通过自己的智能手机进行取款设置，在ATM机的屏幕上扫描一个二维码（QR码），通过验证之后即可以取出所需的现金。整个交易过程依靠云服务器、智能手机和ATM之间来协同完成的。此外，迪堡公司和NCR公司也推出了无卡交易功能的ATM。迪堡公司还于近期在美国一家联邦信用社安装了一台无读卡器、无键盘的ATM机，客户只需用智能手机，通过ATM网络进行安全验证后就可以完成交易。未来，智能手机与ATM的“合作”必将会越来越广阔。